Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je gratis zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jouw starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als jouw na het kennismakingsgesprek dezelfde vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een reeks interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens bijvoorbeeld de werkgeversverklaring en het taxatierapport naar ons. Je krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris moet gaan.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen enige vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten in adviesgesprekken en overzichten tevens andere aanbieders zien, ook al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie is Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst samen met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met een groot aantal aanbieders aangelegenheden.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) tussen vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee plus helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben zeker geen kantoor nodig om jou te ontvangen. Deze scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding van A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijdsbestek voor al je aanvragen
Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor dezelfde starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal je advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 aan een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag korte lening (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal je bij de notaris, met het moment dat jouw hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten aangaande de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek die je afsluit hoger ben dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van de woning. Los je jullie hypotheek af, bijvoorbeeld betreffende een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren genkele risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur levert je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niets kan bemiddelen.
- Met dit hypotheekaanbieders doen wij zaken
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus en Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- Wij doen géén zaken bij
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat zij bijvoorbeeld niet via dezelfde tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief bestaan.
Heb jou een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van je hypotheek niet terecht aangaande onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk wel.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Langs ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens verschillend afsluiten. Je betaalt vervolgens wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. Boven dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om te voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je toch niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Er zit op dat moment namelijk al veel tijd en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Bestaan er nog andere kosten?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jou huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een spiksplinternieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat moet ik zelf doen?
Hypotheekadvies van de Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jouw hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijkertijd de beste hypotheek vinden. Wij vinden het relevant dat je zelf tevens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jouw kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkele telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.