Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het boven?
Een hypotheek afsluiten doe je niets zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jouw starter? Kijk dan wat de exacte kosten zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk dan of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Ofwel misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak vervolgens een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit later nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek dezelfde vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met je hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en de taxatierapport naar ons. Jou krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder zulks jij hebt uitgekozen. De adviseur zorgt voor allemaal vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers alsof verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, eveneens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langer over onze dienstverlening plus samenwerking.
Wie zijn Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits zijn geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom beslist hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jouw laptop zit. Hij denkt met je mee plus helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben natuurlijk geen kantoor nodig vanwege jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- U voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding betreffende A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je verzoeken
Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via dezelfde persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor beslist starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding plus verhoging
- €950 voor een zzp'er Discover more
Sluit je de hypotheek ook daadwerkelijk af via de Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 aan een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor dezelfde zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief wanneer je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal je bij de notaris, met het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten over de gehele looptijd met de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met jullie risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt met deze opslag te betreffen als de hypotheek die je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) betreffende de waarde van de woning. Los je jullie hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken aan Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers en laat je ook aanbieders zien waarvoor hij niet kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij dingen
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus plus Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken bij
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Met deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat ze niet meer actief bestaan.
Heb jou een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies met de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voordat een wijziging van je hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een verschillende aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan ook de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost helemaal niets extra.
Via ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens afwijkend afsluiten. Je betaalt dan wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat we goed kunnen adviseren die hypotheek het beste krediet aanvragen bij jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis betreffende en ervaring met financiële producten, je financiële omstandigheid, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld bij een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig bij je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om erbij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze stukken 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je toch niet verder met u hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Daarginds zit op dat moment namelijk al veel tijdsduur en moeite in jou hypotheekaanvraag.
Is er nog andere kosten?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan van:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van de koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die je moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een ongebruikt huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat willen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je aan het afsluiten van jou hypotheek vanaf het voornaamste gesprek tot en aan de notaris. Je dienen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens u adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee jij en de adviseur tegelijk de beste hypotheek treffen. Wij vinden het relevant dat je zelf tevens begrijpt wat voor artikel je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jou kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek vervolgens een adviseur op Advieskeuze. nl.
